Сравнение платежных систем QIWI Wallet и Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги vs QIWI Wallet — сравнение и опыт использования

С недавнего времени такие известные системы электронных платежей, как Visa QIWI Wallet и Яндекс.Деньги начали выпуск пластиковых карт, являющихся ключом доступа к денежным средствам расположенным на электронных кошельках пользователей данных систем. Являясь активным пользователем таких систем, я решил одновременно заказать обе карты и провести их сравнение. Надо заметить, что я являюсь идентифицированным пользователем Яндекс. Денег.

Заказ карты

Ознакомившись с тарифами на выпуск и обслуживание карт, я внес на счета необходимую для выпуска и доставки сумму:
Для Visa от компании QIWI — 100 рублей.
Для MasterCard от Яндекс.Денег -149 рублей.
Обе карты выпускаются на 3 года с бесплатным обслуживанием на весь срок.

В моем случае, обе карты должны были быть доставлены в город Мытищи Московской области. После заказа и оплаты доставки карт время ожидания выпуска составило:
— для карты QIWI — 5 дней.
— для карты Яндекс денег — 7 дней.

После выпуска карты платежными системами мне были отправлены СМС — сообщения с указанием номера отслеживания отправлений на сайте Почты России. Надо заметить, что номер отслеживания начинает отслеживаться спустя примерно двое суток с момента отправки. Спустя 6 дней c момента СМС — уведомления мне было доставлено извещение на получение моей карты VISA QIWI Wallet, карта Яндекс.Денег была доставлена через 5 дней с момента окончания её производства.

Как видно сроки выпуска и доставки обоих карт примерно одинаковы.

Первые впечатления и активация карты

Что касается активации — все предельно просто.

Для активации QVP — необходимо ввести номер карты на сайте платежной системы. ПИН — код придет в СМС — сообщении на телефон привязанный к QIWI — кошельку сразу после активации.

С картой от Яндекс.Денег все аналогично, с разницей лишь в том, что СМС — сообщение с информацией о успешной активации карты приходит от банка Тинькофф Кредитные Системы. Хочу заметить, что название эмитента карты не должно вас пугать (наверняка многие наслышаны о взаимоотношениях с этим банком), поскольку в данном случае ТКС выполняет чисто техническую функцию по выпуску карты и все взаимоотношения в дальнейшем будут происходить со службой помощи Яндекс.Денег. Для получения ПИН — кода необходимо позвонить по номеру, указанному в прилагаемом к карте буклете, и дождавшись ответа оператора службы поддержки ТКС сообщить ему о необходимости активации карты. Оператор переключил меня на автоинформатора, сообщившего мне код и попросившего нажать «1» для подтверждения получения ПИН-кода.

После активации карт необходимо поставить подпись на обратной стороне обоих карт. Хочу заметить, что карта QVP является UNEMBOSSED — картой, а значит лишь наличие подписи на карте будет идентифицировать вас как держателя.

Использование карты

Активировав карты и получив ПИН — коды для них, я отправился до ближайшего магазина и попытался расчитаться обоими картами поочередно. В случае с картой Яндекс.Денег (поддерживает технологию беспроводной оплаты PayPass®) оплата прошла безупречно. После оплаты моментально пришло СМС — сообщение содержащее информацию о сумме оплаты и торговой точки. Подпись при оплате через PayPass® и при вводе ПИН — кода не требуется. С картой QVP потребовалось поставить свою подпись на кассовом чеке. Надо заметить, что продавщица в случае с картой QVP сравнила подпись на карте и на чеке.

Обналичивание средств через банкоматы с использованием данных платежных карт — дело не выгодное. Обе платежные системы берут комиссию (3% от суммы + 15 рублей, но не меньше 100 рублей для Яндекс.Денег и 2% от суммы + 50 руб для QVP), но при этом денежные средства снимаются без каких-либо проблем (тестировалось в банкоматах Сбербанка).

Оплата покупок через сеть Интернет так же не вызывает проблем. Привязка к PayPal и Google Marketplace выполняется сразу и дополнительных действий по общению с платежной системой от пользователя не требует.

Обратите внимание, что при оплате картой QVP в иностранных магазинах взымается комиссия 2.5 процента.

В следующей части статьи я расскажу об использовании QVP и карты Яндекс.Денег за границей России.

Что выбрать: ЮMoney (Яндекс.Деньги), QIWI или WebMoney?

Помогаю с выбором сервисов. Большой опыт в маркетинге и аналитике. Работаю как с заказчиками, так и агентствами. Вырос с помощника обычного SEO-специалиста .

Поделитесь статьей с друзьями и коллегами

Электронные кошельки уже много лет используются как средства для хранения средств, платежей и переводов. Сегодня мы можем выбирать среди десятков платежных сервисов, у каждого из которых свои преимущества и недостатки.

Сравним 3 наиболее популярных е-кошелька в нашей стране – ЮMoney (Яндекс.Деньги), QIWI и WebMoney – и выясним, кто из них лучше.

Реклама
Тысячи надёжных каналов для продвижения бизнеса в Telegram

Telega.in — платформа нативных интеграций с блогерами в Telegram. Каждый канал в каталоге проверен вручную, а админы готовы к сотрудничеству — никаких долгих переговоров!

• Выбирайте лучшие каналы в открытом каталоге самостоятельно или с помощью менеджера.
• Планируйте кампании эффективно: интеграции гарантированно будут опубликованы в срок и в том виде, в котором их согласует заказчик.
• Экономьте время: отчёты по каждой кампании предоставляются в удобной таблице со всеми необходимыми данными.

Возможности

ЮMoney (ранее Яндекс.Деньги) – это российский сервис е-платежей, запущенный в 2002 году и являющийся 2-м по популярности в стране (после Сбербанк Онлайн). С его помощью вы можете оплачивать услуги, переводить деньги другим пользователям и многое другое.

Возможности ЮMoney

• Оплата услуг – ЖКХ, налоги, штрафы, мобильная связь и интернет, онлайн-сервисы, оплата квитанций и так далее.
• Денежные переводы: в другой кошелек ЮMoney, на QIWI, WebMoney, банковскую карту, банковский счет, юридическому лицу или ИП, в другие платежные системы и так далее.
• Выпуск карт: можете заказать виртуальную или пластиковую карту ЮMoney и рассчитываться ей при оплате в интернете и обычных магазинах. Виртуальная карта выпускается бесплатно и мгновенно.
• Кэшбэк – 1% на все товары и 5% на избранные либо случайный кэшбэк до 100%.

В ЮMoney кошелек может иметь 3 статуса – анонимный, именной или идентифицированный. Анонимный кошелек вы получаете после регистрации, именной – после заполнения онлайн-анкеты, идентифицированный – после подтверждения паспортных данных (в офисе Яндекс, через Сбербанк или компании-партнеры).

От статуса кошелька зависит число доступных валют счета, варианты пополнения счета и способы переводов, лимиты платежей и снятия наличных.

QIWI – это российский платежный сервис, запущенный в 2007 году. Можете использовать возможности QIWI-кошелька не только через веб- и мобильное приложение, но и через многочисленные терминалы на всей территории страны.

Возможности QIWI

• Платежи – оплата интернета и мобильной связи, коммунальные платежи, налоги и штрафы, страхование и т.д.
• Денежные переводы: между кошельками QIWI, на карту, в банк и перевод через CONTACT.
• Выпуск карт: можете заказать виртуальную или пластиковую карту. Виртуальная карта выпускается бесплатно и действует 1 год.
• Кэшбэк. Можете покупать товары в магазинах-партнерах (AliExpress, МВидео, Adidas и т.д.) и получать за это бонусы.

В QIWI кошелек может иметь 3 статуса – минимальный, основной и профессиональный. Минимальный вы получаете автоматически после регистрации, основной – после заполнения персональных данных о себе, профессиональный – после прохождения личной идентификации.

Статус кошелька влияет на лимиты счета, ограничивает в доступных способах пополнения и переводов.

WebMoney – это электронная система расчетов, запущенная в 1998 году. В отличие от рассмотренных выше е-кошельков, в WebMoney передаете имущественные права, учет которых идёт с помощью титульных знаков. Например, WMR, WMZ и т.д. Де-юре, это не обмен электронными деньгами, а де-факто – то же самое.

Возможности WebMoney

• Оплата услуг – мобильная связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы, покупка цифровых товаров и т.д.
• Денежные переводы: на банковскую карту, банковский счет и электронными деньгами.
• Привязка банковских карт. можете прикрепить свою банковскую карту Visa/MasterCard к кошельку WebMoney, что позволяет ускорить операции и сделать их удобнее. Также можете заказать новую карту с привязкой.
• Кэшбэк. При покупке товаров в магазинах-партнерах получаете кэшбэк на кошелек WebMoney.

Кошелек WebMoney может иметь 4 статуса – аттестат псевдонима (выдается сразу), формальный аттестат (нужно ввести паспортные данные и скан паспорта), начальный аттестат (после проверки данных Персонализатором) и персональный аттестат (после проверки данных Регистратором).

Мобильные приложения

Для Яндекс.Деньги доступны мобильные приложения для Android и iOS. Вы найдете их в Google Play и App Store. Приложение можно использовать для оплаты услуг и денежных переводов, получения уведомлений об операциях и так далее.

• Для Android- 3,5/5 (на основе 10+ тыс. оценок).
• Для iOS – 2,2/5 (на основе 20+ оценок).

Пользователи критикуют ошибки в работе приложения.

У QIWI так же есть мобильные приложения для обеих ОС. Можете скачать их в Google Play и App Store. Приложение позволяет оплачивать услуги и совершать денежные переводы со своего смартфона.

• Для Android – 4,3/5 (на основе 597 тыс. оценок).
• Для iOS – 4,7/5 (на основе 40 тыс. оценок).

Среди основных недостатков пользователи выделяют слабые функции (это касается не только приложения, но и самого сервиса) на минимальном статусе кошелька.

Для WebMoney есть приложения для Android и iOS, которые можете найти в Google Play и App Store. Приложение можно использовать для оплаты услуг, выставления счетов, покупки товаров, обмена файлами и так далее.

• Для Android – 3,9/5 (на основе 100 тыс. оценок).
• Для iOS – 3,7/5 (на основе 2,2 тыс. оценок).

Пользователи критикуют высокие проценты при выводе средств, излишние функции, ошибки в работе и так далее.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
19.08.2020

Цены

Кошелек ЮMoney создается и используется бесплатно. Если не используете кошелек, каждый месяц будет списываться абонентская плата в размере 270 рублей (баланс не может стать отрицательным). Также оплачивается выпуск пластиковой карты – она стоит 399 рублей и действует 3 года.

QIWI-кошелек создается и используется так же бесплатно. Оплачиваются пластиковые карты, они бывают 2 видов – обычная (действует 3 года) и с увеличенным сроком действия (действует 5 лет).

Создать аккаунт в WebMoney можете бесплатно, однако при использовании вы будете платить комиссию – 0,8% от размера операции (минимум 0,01 WM, максимум – 1500 WMR). Также при выпуске виртуальной карты WebMoney от ККБ вы платите 50 рублей за факт выпуска.

Сильные и слабые стороны

Сильные стороны ЮMoney (Яндекс.Деньги): множество способов пополнения счета, простая регистрация, огромный выбор магазинов и сервисов, принимающих оплату этим способом, кэшбэк внутри сервиса.

Слабые стороны ЮMoney (Яндекс.Деньги): высокие комиссии при выводе на банковские карты и снятие наличных.

Сильные стороны QIWI: огромная сеть терминалов по всей стране, выгодное пополнение средств (отсутствующая или минимальная комиссия).

Слабые стороны QIWI: ограниченные возможности вывода.

Сильные стороны WebMoney: широкая распространенность, возможность кредитования, поддержка множества валют (в том числе криптовалют).

Слабые стороны WebMoney: комиссия 0,8% при каждой операции, практически полное отсутствие анонимности.

Таблица сравнения

За некоторые операции взимается комиссия в соответствии с тарифной сеткой

Выпуск карт – от 399 рублей

За некоторые операции взимается комиссия в соответствии с тарифной сеткой

Выпуск карт – от 1 рубля

Комиссия – 0,8% от каждой операции

Выпуск привязанной карты – от 50 рублей

Виддеообзоры

Выводы

Каждая из рассмотренных платежных систем по-своему хороша. Однако QIWI скован в количестве возможных способов вывода и оплаты, а WebMoney облагает комиссией 0,8% каждую операцию. Поэтому наиболее удобным и лояльным к пользователям является ЮMoney. Но вы можете рассмотреть и другие кошельки.

Вам понравилась статья? 6 0
Автор статьи

Помогаю с выбором сервисов. Большой опыт в маркетинге и аналитике. Работаю как с заказчиками, так и агентствами. Вырос с помощника обычного SEO-специалиста .

ТОП-6 электронных кошельков с выпуском карт в России

Редактор портала Otzyvmarketing.ru. Работаю в сфере интернет-маркетинга с 2010 года.

Поделитесь статьей с друзьями и коллегами

Статья была написана летом 2020 года. Но с февраля 2022 года ситуация меняется стремительно. Мы стараемся держать руку на пульсе и своевременно актуализировать статью. Тем не менее, мы допускаем, что какая-то информация может быть неактуальной. Хотя и очень стараемся, чтобы такого не допустить.

В современном мире электронные кошельки играют важную роль: они помогают безопасно оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме, отправлять или получать денежные средства без предоставления личных данных. Нет нужды сообщать, в каком банке открыт счет, указывать реквизиты карты или номер телефона второй стороне.

Реклама
Тысячи надёжных каналов для продвижения бизнеса в Telegram

Telega.in — платформа нативных интеграций с блогерами в Telegram. Каждый канал в каталоге проверен вручную, а админы готовы к сотрудничеству — никаких долгих переговоров!

• Выбирайте лучшие каналы в открытом каталоге самостоятельно или с помощью менеджера.
• Планируйте кампании эффективно: интеграции гарантированно будут опубликованы в срок и в том виде, в котором их согласует заказчик.
• Экономьте время: отчёты по каждой кампании предоставляются в удобной таблице со всеми необходимыми данными.

Уже более половины населения России оплачивают товары и услуги в интернете виртуальными деньгами. Многие электронные кошельки можно бесплатно открыть всего за несколько минут вне зависимости от того, где вы находитесь.

Электронные кошельки помогают сохранить анонимность при организации публичного сбора денежных средств. Вместо предоставления номера карты и Ф.И.О. получателя, достаточно разместить ссылку на форму для платежей.

Каждый желающий может перейти по ссылке и перечислить средства с карты банка или с кошелька электронной платежной системы. И человек будет точно уверен, что средства дойдут до адресата, так как исключаются риски неправильного введения номера карты.

Помимо переводов в онлайн-режиме, известные в России виртуальные кошельки способны полноценно заменить банковские учреждения. У них есть мобильные приложения с возможностью оплаты коммунальных услуг, покупки билетов и прочим. А некоторые системы электронных платежей предоставляют собственные дебетовые карты – они позволяют переводить средства внутри системы без комиссий, совершать оплату как онлайн, так и в офлайн магазинах, и даже снимать наличные.

Проблема в том, что с недавнего времени количество электронных кошельков, выпускающих карты в России, существенно снизилось, и теперь найти качественную систему виртуальных денег сложнее.

Мы составили рейтинг ТОП-6 электронных кошельков с выпуском карт в России, чтобы облегчить для вас поиски, и быстро выбрать самый подходящий вариант.

1. ЮMoney

С марта 2022 года ЮMoney выпускает только карты в платежной системе МИР. В том числе мгновенные, виртуальные.

Этот сервис является наиболее популярным в России. С его помощью пользователи имеют возможность платить за товары и услуги в онлайн-режиме.

Выпустив в придачу к кошельку пластиковую или виртуальную карту, помимо интернет-платежей открываются возможности и для использования денег в офлайн заведениях. Клиент может снимать наличные в любом банкомате вне зависимости от того, в какой стране находится.

Яндекс.Деньги начисляют кешбэки клиентам, которые платят картой или из кошелька. С 2019 года был запущен пакет “Мультвалютные карты” для заказа единой карты, поддерживающей рубли и еще плюс 10 международных валют – для нее тоже предусмотрен кешбэк. Сервис поисковой системы Яндекс пока единственный в России, выпустивший карту с десятком счетов, способную самостоятельно распознавать, в какой валюте человек осуществляет платеж.

• яркую или черную пластиковую карту Яндекс.Денег;
• карту Ведьмака;
• виртуальную карту;
• моментальную карту MasterCard без имени.

Кошелек и карта Яндекса отлично дополняют друг друга. Хотя у них разные номера, они имеют общий баланс. Если пополняете кошелек, деньги становятся доступны на карте. И на оборот.

Моментальную карту можно заказать в офисе компании или приобрести в “Связном”. Именная карта доступна для заказа на сайте либо в приложении.

2. QIWI

С марта 2022 года Qiwi выпускает только карты в платежной системе МИР. В том числе мгновенные, виртуальные.

Международная система электронных платежей, созданная в 2007 году. Через кошелек QIWI можно оплачивать интернет, жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и большое количество сервисов онлайн. Также платежная система предлагает заказать собственные банковские карты, привязанные к кошельку.

QIWI поддерживает работу со счетами в четырех валютах:

• рубли;
• евро;
• доллары США;
• казахстанские тенге.

Но расплатиться картой с валютного счета нельзя. Для пользователей QIWI предусмотрен кешбэк за оплату различных товаров и услуг. Сервис предлагает клиентам удобное мобильное приложение с большим количеством функций для управления электронными деньгами со смартфона.

Для заказа доступны такие карты QIWI:

1. Виртуальная. Бесплатная, действительна 1 год. Это не пластиковая карта, а реквизиты, выпускаемые в считанные секунды: номер карты, срок действия, CVV-код. На карте не указано имя владельца. Можете указать свое, если в процессе оплаты онлайн сервис запрашивает данную информацию. Преимущества карты в том, что она позволяет совершать оплату на сайтах, не поддерживающих кошелек QIWI, но принимающие оплату с карт Visa. Также карту можно привязать к PlayStation Store, Apple Music и Google Play. Комиссия при оплате в рублях в отечественных магазинах не взимается.
2. QIWIpayWave. Карта обслуживается бесплатно. Позволяет платить в магазинах и прочих офлайн заведениях с баланса кошелька. Карту можно пополнять с другой карты без комиссий на сумму от 2 тысяч рублей. Есть возможность оплачивать смартфоном, добавив карту в Apple Pay. Доступна payWave на протяжении 5 лет. Бесплатное обслуживание. Нужно лишь заплатить за выдачу карты.
3. QIWIpayWave+. Карта, работающая аналогично предыдущей. Только срок ее действия увеличен до 5 лет. Выдается платно, но обслуживание бесплатное.
4. QIWITEAMPLAY. На карту наносится не имя, а игровой ник клиента. Выдается платно, на 3 года. Обслуживание бесплатное. Есть оплата через Apple Pay. При получении достаточно предъявить паспорт. Получить карту могут клиенты от 14 лет и старше.
5. QIWIПриоритет. Это эксклюзивная именная карта, поддерживающая бесконтактную оплату payWave. Выполнена в красивом перламутровом цвете. Включена в пакет QIWI Приоритет и выдается на 3 года. Доставка почтой России. Увеличен лимит на снятие наличных на сумму до 600 тысяч рублей для владельцев кошелька со статусом “Профессиональный”. Владельцы данных карт обслуживаются без очередей, получают бесплатные SMS-оповещения.

3. Capitalist

Выпускают виртуальные карты USD и EUR, обслуживает карты банк из Великобритании. Оформление виртуальной карты возможно только на данные гражданина ЕС, НО при этом в Capitalist верификация по документам не производится.

Международная система интернет-расчетов, зарегистрированная на Британских Виргинских островах. Позволяет делать массовые выплаты и принимать деньги без открытия счетов в платежных системах. То есть можно открыть счет в Capitalist, и уже не нужно создавать аккаунты в нескольких сервисах.

На счет в системе можно получать банковские переводы от компаний из любой юрисдикции и выводить их на банковские карты (Visa, MasterCard) и электронные кошельки (WebMoney, QIWI, Юмани). Комиссия на вывод 2% – 7% и зависит от выбранного способа. Переводы на другие счета внутри Capitalist без комиссии.

Мультивалютный кошелек позволяет работать с разными фиатными валютами – например, RUB, USD и EUR.

4. AdvCash

Одни из немногих электронных кошельков, которые продолжали выпускать международные карты для россиян в течение долгого времени в 2022 году. Но и они были вынужденно временно приостановить выпуска банковских карт (в том числе, виртуальных). Мы продолжим следить за ситуаций и уведомим вас о возобновлении выпуска карт.

В 2019 году компания AdvCash возобновила выдачу платежных карт. Сегодня клиенты из России имеют возможность заказать пластиковую Adv-карту MasterCard в рублях и долларах США. Карта обслуживается бесплатно. Доставляется клиентам тоже бесплатно.

Полноценный функционал во всех валютах для граждан России пока еще не внедрен, но уже сегодня можно заказать карту с рублевым и долларовым номиналом. Для этого регистрируетесь на сайте AdvCash, подтверждаете его, в личном кабинете заполняете форму для оформления карты и заказываете ее доставку почтой.

Для заказа доступны:

1. Пластиковая карта. Управляйте электронными деньгами вашего Adv-аккаунта для оплаты товаров и услуг рублями или долларами в любой точке мира. Карта присылается почтой или курьером совершенно бесплатно. Никаких комиссий при покупке в валюте карты. Заказ карты платный.
2. Виртуальная карта. Доступна пока только в рублевом номинале. Заказ карты платный, обслуживание бесплатное. За покупки комиссии не взимаются.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
30.07.2020

5. EcoPayz

В марте 2022 года сервис перестал обслуживать россиян.

Электронная платежная система начала свою деятельность в 2000 году. Офис располагается в Великобритании, а деятельность компании контролируется организацией Financial Conduct Authority, что гарантирует безопасность использования средств.

За последние годы система стала стремительно развиваться, и сегодня составляет достойную конкуренцию популярным сервисам Neteller и Skrill – только в отличие от них, ecoPayz продолжает выпускать карты для клиентов из России. Система виртуальных платежей предлагает очень выгодные условия в сегменте онлайн-кошельков для управления цифровыми деньгами.

Клиенты системы могут оформить специальную карту ecoCard MasterCard. Карта предоплаты работает на международном уровне. Благодаря ней вы можете оплачивать товары и услуги в изобилии торговых точек в разных странах мира. Мультивалютная карта принимается не только для онлайн, но и офлайн оплат.

Оформление карты моментальное и бесплатное. Кредитная история клиента для выдачи не проверяется. EcoCard гарантирует удобное управление электронными денежными средствами и безопасные покупки.

Предлагается также виртуальная карта ecoVirtualcard. Она представляет собой одноразовую платежную карту, работающую непосредственно со счетом аккаунта ecoPayz клиента. Можно расплачиваться по телефону и в Интернете, сохраняя конфиденциальность персональных данных или финансовых реквизитов.

Виртуальная карта оформляется быстро, без банковского счета и проверки кредитной истории. Она универсальна и работает с тремя валютами:

1. долларами США;
2. евро;
3. фунтами стерлингов.

За счет того, что срок ее годности истекает после первой транзакции, мошенники не смогут заполучить доступ к ней, а клиент не потеряет ее ни при каких условиях.

6. ePayServices

В 2022 году сервис перестал выпускать карты для россиян.

Платежные карты от ePayService – оптимальное решение для владельцев бизнеса и его персонала. Разработчики сервиса предлагают своим клиентам заказать платежные карты, открывающие огромные возможности для гибкого управления собственными деньгами и платежами.

Это отличный вариант для людей, работающих удаленно и не привязанных к определенному месту, предпочитающих путешествовать. Карты ePayService MasterCard работают в любой точке мира.

Транзакции между пользователями электронной платежной системы проводятся без комиссий. Отсутствуют комиссии при оплате товаров и услуг в интернете и офлайн, а также при переводе денежных средств с кошелька на карту сервиса.

За снятие денежных средств в банкоматах в любой стране мира взимается комиссия в размере 1,99 долларов. Использовать платежные карты ePayService можно в ресторанах, отелях, парках развлечений, магазинах и прочих офлайн заведениях в любой точке мира.

Карты доступны в евро, долларах США и фунтах стерлингах. Они защищены EMV чипом и PIN-кодом, указанным клиентом.

Заключение

Карты, выпускаемые платежными системами, сегодня способны заменить обычные банковские карточки. Они предлагают более выгодные условия для совершения платежей, предоставляют расширенные возможности для управления и контроля финансов, сохраняют конфиденциальность персональных данных и финансовой информации.